住宅ローン無料相談おすすめ10選！専門家の診断で失敗回避！

住宅ローンを検討する際、FP（ファイナンシャルプランナー）に相談することで、最適なローンプランを見つけ、安心して住宅購入が進められます。
この記事では、FPのアドバイスを受けるメリットや、物件探し前や購入後の最適な相談タイミングを解説。
また、銀行、住宅金融支援機構、不動産会社、FPの相談先の特徴と選び方も詳しく紹介しています。
信頼できる相談先を選び、不安を解消し、理想のマイホームを手に入れるためのステップを確認しましょう。

住宅ローン申し込み前に、事前相談をするメリット

ご存じの通り、住宅ローンは人生で最も大きな買い物。
失敗は絶対避けたいです。

住宅ローン申し込み先を、素人のあなたが自分で判断すると、失敗の可能性が…。

できるだけ中立な専門家に、適切なアドバイスをしてもらうことをおすすめします。

ここでは、住宅ローン申し込み前に、事前相談をするメリットについて解説します。

FP（ファイナンシャルプランナー）などお金の専門家に助言をしてもらうことで、自信をもって最適なプランを選び、安心の資金計画を立てることが可能になります。

FPなどお金の専門家のアドバイスで最適なプランを選べる

FPは、住宅ローンの複雑な仕組みや商品を理解しているプロフェッショナルです。
彼らのアドバイスを受けることで、固定金利や変動金利、または借入額や返済期間など、個々の状況に合わせた最適なプランを選ぶことができます。
専門家に相談することで、銀行や金融機関の広告に左右されず、中立的なアドバイスを基に意思決定が可能です。

将来のライフプランを踏まえた資金計画が可能

住宅ローンは、ただ家を購入するための資金ではなく、長期的なライフプランの一部です。
FPに相談することで、将来の収入や支出、家族構成の変化などを考慮した資金計画を立てることができます。
これにより、無理のない返済計画を立てるだけでなく、老後の生活や教育費など、他のライフイベントに備えた総合的な資金プランニングが可能になります。

不安や疑問を解消し、安心して住宅ローンが選べる

住宅ローンを組む際、多くの人が不安や疑問を抱えています。
例えば、「どの金利タイプを選ぶべきか」「借入額は適切か」などの悩みです。
FPは、こうした不安や疑問に対して丁寧に答えてくれます。
また、将来のリスクについても考慮し、最善の選択ができるようにサポートします。
その結果、読者は自分に合った住宅ローンを安心して選ぶことができるのです。

住宅ローン相談のメリットを最大限に活かすため、早めに専門家に相談し、最適な選択肢を検討することが、将来の安心へとつながります。

住宅ローン・購入資金でおすすめの相談先

保険チャンネル

保険チャンネルの概要

サービス名	保険チャンネル（住宅ローン相談）
運営会社	リクルート
公式サイト	https://hokench.com/
相談対象	住宅ローン、保険、家計の見直し
相談方法	オンライン相談、自宅訪問、カフェ相談
相談料金	無料
予約方法	公式サイトからのオンライン予約
相談可能時間	9:00～21:00（土日祝も対応）
オススメポイント	FPの指名が可能で、ニーズに合った専門家を選べる しつこい勧誘がなく、安心して相談ができる 住宅ローンだけでなく、保険や家計の総合的な見直しができる

「保険チャンネル」の特徴

無料で住宅ローンの専門相談ができる

保険チャンネルでは、ファイナンシャルプランナー（FP）による住宅ローンに関する無料相談が可能です。
住宅購入や借入金額、最適なローンプランを専門家と一緒に検討できます。

オンラインで自宅から手軽に相談可能

オンライン相談に対応しており、自宅から簡単にプロのアドバイスを受けられるため、時間や場所を選ばずに相談できます。

自分に合ったFPを指名できる安心感

相談者の希望に応じて、性別や年齢などの条件に合ったファイナンシャルプランナーを選び、信頼できる専門家と相談を進めることができます。

しつこい勧誘がなく、安心して利用できる

保険チャンネルはリクルートが運営しており、しつこい勧誘の心配がありません。
安心して住宅ローンの相談を行える信頼性があります。

「保険チャンネル」のメリット、デメリット

モゲチェック

「モゲチェック」の特徴

モゲチェックは、完全オンラインで住宅ローンを簡単に比較できる日本初の住宅ローン比較診断サービスです。

オンラインでの利便性に加え、AIを活用した審査承認確率の診断機能を搭載しており、どの金融機関でローンの承認を得やすいかを簡単に確認することができます。

また、新規借り入れだけでなく、借り換えを検討している方にも便利なシミュレーション機能を提供しており、ユーザーは手軽にローンの見直しを行えます。

完全オンラインで住宅ローンを簡単比較

モゲチェックの特徴の一つは、オンラインで簡単に住宅ローンを比較できる点です。銀行に出向く手間をかけずに、自宅から最新の金利情報や団信の内容を一目で確認できるため、効率よく最適なプランを選ぶことができます。

AIによる審査承認確率の診断機能

モゲチェックでは、AIを利用して審査承認の確率を算出する機能を提供しており、利用者がどの金融機関でローンが通りやすいかを把握できるのが大きな強みです。これにより、よりスムーズにローン申し込みが進められます。

住宅ローン借り換えシミュレーションの充実

借り換えを考えている方にも、モゲチェックのシミュレーション機能は有効です。借り換えによる返済額の削減効果やメリット額を簡単に算出できるため、現在のローン状況を効率的に見直すことが可能です。

「モゲチェック」のメリット、デメリット

自分で銀行ごとの住宅ローンを調べるのはとても手間がかかります。
でもモゲチェックを使うことで、金利比較から申し込みまでの手順を一貫してオンラインで完了でき、時間の節約につながります。
さらに、最新の金利情報をもとに最適なプランを選べるため、利用者はラクに住宅ローン選びができます。

モゲチェックは完全にオンラインでの対応となるため、対面での相談が必要な方には適していません。
また、最終的な契約手続きは各金融機関で行う必要があるため、手続きを完全に代行してくれるわけではない点も注意が必要です。

住まいの窓口

サービス名	住まいの窓口
公式サイト	https://counter.homes.co.jp/
料金	無料
予約	事前予約制（オンライン、電話、対面相談可能）
相談内容	住宅ローンの比較、最適プランの提案、返済計画のアドバイス
相談時間	平日・土日祝日対応（相談時間は60分程度）
オススメポイント	専門アドバイザーによる中立的なアドバイスが無料で受けられる 複数の金融機関と提携し、最適な住宅ローンを提案 対面相談だけでなく、オンライン相談も可能

「住まいの窓口」の特徴

中立的なアドバイザーによる安心のサポート

住まいの窓口では、住宅ローンに精通した専門アドバイザーが中立的な立場でアドバイスを提供します。金融機関に偏ることなく、利用者の状況に合わせた適切なローンプランを提案してくれるため、安心して相談することができます。

複数の金融機関と連携した最適な住宅ローン選び

住まいの窓口は、多数の金融機関と提携しており、複数の選択肢から最適な住宅ローンを選べるのが大きな特徴です。これにより、利用者は自分に最も合った条件のローンを見つけやすくなります。

オンライン・対面相談、柔軟な相談方法

相談は、オンラインや対面のどちらでも可能で、時間や場所を選ばずに利用できます。忙しい方や遠方にお住まいの方にも適しており、住まいの窓口の柔軟性が大きな利便性となっています。

「住まいの窓口」のメリット、デメリット

住まいの窓口のサービスはすべて無料で提供されており、相談にかかる費用を気にせず安心して利用できます。
住宅購入に伴うさまざまな不安や悩みに対して、無料でプロのアドバイスを受けることができるのは大きなメリットです。

住もうよ！マイホーム

「住もうよ！マイホーム」の特徴

FPによる信頼のサポート

「住もうよ！マイホーム」では、住宅ローンに関する無料相談を行っており、特にFP（ファイナンシャルプランナー）による専門的なアドバイスが特徴です。中立的な立場から、利用者に最適なローンの選択や返済計画についてのサポートを提供しています。

複数の金融機関から最適なローン選び

住もうよ！マイホームは、多くの金融機関と提携しているため、利用者は複数の選択肢から自分に合った住宅ローンを選ぶことが可能です。それにより、金利や返済条件を比較し、最も有利なプランを選定できる点が大きなメリットです。

オンライン・対面相談、いつでもどこでも相談可能

相談は、対面はもちろん、オンラインでの相談も可能です。これにより、忙しい方や遠方の方も、自宅や職場から気軽に相談することができ、利用者にとって非常に便利なサービスとなっています。

「住もうよ！マイホーム」のメリット、デメリット

住もうよ！マイホームのサービスは、すべて無料で提供されています。
これにより、相談に関わる費用の心配をせず、安心して利用できます。
特に、初めて住宅ローンを組む方にとっては、大きなメリットとなるでしょう。

保険のトータルプロフェッショナル

「保険のトータルプロフェッショナル」の特徴

FPによる無料の総合的なサポート

「保険のトータルプロフェッショナル」では、住宅ローンだけでなく、保険や将来の資金計画に関しても総合的なアドバイスを提供しています。FP（ファイナンシャルプランナー）が中立的な立場で利用者に合った最適なプランを提案し、安心して相談することができます。

住宅ローンと保険の両方を相談できるメリット

このサービスの大きな特徴は、住宅ローンだけでなく、保険に関する相談もできる点です。これにより、住宅購入後のリスク管理や将来のライフプランを一貫してサポートすることが可能となり、利用者の安心感が高まります。

オンライン・対面相談、柔軟な対応が可能

「保険のトータルプロフェッショナル」は、対面はもちろん、オンライン相談にも対応しており、忙しい方や遠方に住んでいる方でも手軽に相談できます。これにより、時間や場所に縛られず、柔軟に利用できる点が大きな利点です。

「保険のトータルプロフェッショナル」のメリット、デメリット

サービスの利用はすべて無料で、専門的なアドバイスを受けられるため、費用面での心配がありません。
初めて住宅ローンを組む方や、保険の見直しを検討している方にとって、大きなメリットとなります。

マネプロ

「マネプロ」の特徴

FPによる総合的な無料サポート

マネプロでは、住宅ローンに関する相談を無料で行っており、FP（ファイナンシャルプランナー）による専門的なサポートが特徴です。中立的な立場から、利用者のライフプラン全体を見据えた最適なローンの提案が行われます。

住宅ローンと保険を一緒に相談できる利便性

住宅ローンだけでなく、保険の見直しや将来の資金計画についても総合的に相談ができる点が大きな魅力です。これにより、生活全体をカバーした計画が立てやすくなります。

オンライン・対面相談で柔軟な対応

相談はオンラインと対面のどちらにも対応しており、忙しい方や遠方に住んでいる方でも簡単に利用できます。柔軟な対応が可能なため、時間や場所を選ばずに相談できるのが強みです。

「マネプロ」のメリット、デメリット

マネプロの相談サービスはすべて無料で提供されており、費用の心配なく専門的なアドバイスを受けられます。
初めて住宅ローンを組む方や、保険の見直しを検討している方にとって大きなメリットとなるでしょう。

お金のみらいマップ

「お金のみらいマップ」の特徴

FPによる無料のライフプランニングサポート

「お金のみらいマップ」では、住宅ローンだけでなく、保険やライフプラン全体に関する相談が無料で受けられます。
FP（ファイナンシャルプランナー）が、利用者に合った最適なプランを提案し、将来の資金計画までサポートします。

住宅ローンと保険の総合的なアドバイス

住宅ローンに加えて、保険の見直しやリスク管理についても一緒に相談できるため、ライフプラン全体をカバーしたアドバイスが受けられるのが特徴です。

オンライン・対面対応の柔軟なサービス

相談はオンラインと対面のどちらでも対応しており、忙しい方でも時間や場所を選ばずに利用できます。
柔軟な対応が可能で、利便性が高い点が魅力です。

「お金のみらいマップ」のメリット、デメリット

サービスは完全無料で提供されており、費用を心配することなく、プロフェッショナルなアドバイスを受けられる点が大きなメリットです。
住宅ローンや保険に不安を感じている方におすすめです。

マネーキャリア

マネーキャリアの住宅ローン相談とは？

FPによる無料の総合的なサポート

「マネーキャリア」では、住宅ローンや保険に関する無料相談を行っており、FP（ファイナンシャルプランナー）による専門的なアドバイスが受けられます。
利用者のライフプラン全体を視野に入れた提案が行われ、安心して相談できます。

住宅ローンと保険の両方を相談できる利便性

住宅ローンと保険に加え、将来の資金計画やリスク管理についても総合的にサポートしてもらえるため、幅広い相談が一度にできるのが大きなメリットです。

オンライン・対面相談の柔軟な対応

オンラインと対面のどちらにも対応しており、忙しい方でも利用しやすい環境が整っています。
これにより、時間や場所を選ばず、気軽に専門家に相談できるのが特徴です。

マネーキャリアの魅力

マネーキャリアのサービスはすべて無料で提供されており、専門家のサポートを費用の心配なく利用できます。
初めて住宅ローンを組む方や保険を見直したい方にとって、非常に魅力的なサービスです。

マネードクター

「マネードクター」の特徴

FPによる無料の総合的なサポート

「マネードクター」では、住宅ローンや保険に関する相談がすべて無料で行われ、FP（ファイナンシャルプランナー）が中立的な立場から最適なアドバイスを提供します。
利用者のライフプラン全体を考慮し、将来を見据えた的確な提案が受けられます。

住宅ローンと保険を一緒に相談できる便利さ

住宅ローンと保険の見直しを一度に相談できる点が便利で、全体的な家計のバランスを考慮した計画を立てることが可能です。

オンライン・対面相談、いつでも対応可能

相談方法はオンラインと対面のどちらでも選べ、忙しい方でも気軽に相談できる環境が整っています。

「マネードクター」のメリット、デメリット

マネードクターのすべてのサービスは無料で提供されており、費用の心配をせずに専門的なアドバイスを受けることができます。
初めて住宅ローンを検討する方や、保険の見直しをしたい方に特におすすめです。

家づくりのはじめ方勉強会

家づくりのはじめ方勉強会の住宅ローン相談とは？

初心者向けの基礎から学べるサポート

「家づくりのはじめ方勉強会」では、住宅ローンの基本や家づくり全体の計画について、初心者向けにわかりやすく学べるサポートが特徴です。
これから家を建てる方にとって必要な知識をしっかりと提供します。

住宅ローンの選び方と返済プランのアドバイス

住宅ローンの選び方や返済プランについて、プロのアドバイスを無料で受けることができ、将来的な資金計画に不安を感じる方にも安心です。

オンライン対応でいつでもどこでも参加可能

対面相談だけでなく、オンラインでの受講も可能なため、忙しい方や遠方にお住まいの方でも、自宅から参加できる柔軟なサービスが提供されています。

家づくりのはじめ方勉強会の利点

この勉強会はすべて無料で提供されており、プロフェッショナルなサポートを受けながら家づくりに関する幅広い知識を学ぶことができる点が大きなメリットです。

住宅ローン相談をするタイミング

住宅ローンの相談は、適切なタイミングで行うことが非常に重要です。
無理のない返済計画を立てるためには、物件を探す前やローンの見直し時など、早めに専門家に相談することで、最適なプランを選ぶ手助けになります。
ここでは、具体的なタイミングを紹介します。

物件探しを始める前

物件探しを始める前に、まずは住宅ローンについて相談することをおすすめします。
なぜなら、予算を正確に把握することで、無理のない物件選びが可能になるからです。
多くの人が物件を先に決めてしまいますが、ローンの返済額が適切かどうかを確認せずに進めると、後々返済が厳しくなるリスクが高まります。

具体的な物件が決まったとき

具体的な物件が決まったタイミングも、住宅ローン相談をする重要な時期です。
この段階では、物件の価格に合わせて最適なローン商品を選ぶ必要があります。
金利タイプや返済期間、月々の支払い額など、細かい条件を確認しながら、自分に合ったプランを専門家と一緒に決めましょう。

住宅ローンの見直しを検討するとき

既に住宅ローンを組んでいる場合でも、金利が低下したタイミングや返済計画の変更を検討する際に、ローンの見直し相談を行うのが賢明です。
借り換えをすることで、月々の返済額を軽減できる可能性があるため、定期的にローンの状況を見直すことが大切です。
専門家に相談し、最新の金利情報や条件を確認しましょう。

住宅ローンの相談先の種類

住宅ローンを組む際には、複数の相談先を検討することが重要です。
相談先ごとにメリットとデメリットがあり、それぞれの特徴を理解して選択することが、最適なローン計画を立てるためのカギとなります。
ここでは、代表的な4つの相談先について解説します。

ファイナンシャルプランナー（FP）に相談するメリット・デメリット

FPは、住宅ローンに限らず、資産全体を見通したアドバイスを提供してくれる専門家です。
ローンの条件だけでなく、ライフプランや将来の支出を考慮した計画を立てるのに最適です。
中立的な立場からのアドバイスを受けられる点が大きなメリットです。
しかし、FPにも得意分野があるため、経験や実績が豊富な専門家を選ぶ必要があります。
また、無料相談が多い一方で、有料相談ではより詳しいアドバイスを得られることもあります。

銀行に相談するメリット・デメリット

銀行や金融機関での相談は、直接ローンを提供する機関であるため、金利や返済条件などの詳細な情報を得やすいのが特徴です。
また、銀行によっては特別な優遇金利や、独自のキャンペーンを利用できることもあります。
しかし、銀行は自社の商品を優先して提案するため、中立的なアドバイスを受けにくいというデメリットがあります。
また、銀行の営業担当者が専門的なアドバイスを十分に提供できない場合もあります。

住宅金融支援機構に相談するメリット・デメリット

住宅金融支援機構は、フラット35など長期固定金利の住宅ローンを提供している政府関連機関です。
最大のメリットは、長期にわたる安定した金利で借りられる点で、金利変動リスクを避けたい方には特に有利です。
ただし、民間の金融機関に比べて柔軟性に欠ける場合があり、一定の条件を満たす必要があるため、選択肢が限られる点がデメリットです。

不動産会社に相談するメリット・デメリット

不動産会社での相談は、物件の購入とローン手続きを一括して進められるため、手続きの手間が少なくスムーズです。
不動産会社の提携ローンも利用でき、スピーディな対応が期待できます。
ただし、提携先の金融機関に限られるため、金利や条件の比較が十分にできないことがデメリットです。
中立性も欠ける場合があるため、他の相談先と併用するのがおすすめです。

相談先の選び方とポイント・注意点

住宅ローンの相談先を選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。
適切なアドバイスを受けることで、長期的に無理のない住宅ローンを選択でき、安心して家づくりを進めることが可能です。
以下では、相談先を選ぶ際に注意すべきポイントを解説します。

中立的なアドバイスをしてくれるか

住宅ローンの相談先を選ぶ際、最も重要なのは中立的な立場でアドバイスをしてくれるかどうかです。
特定の金融機関や商品を強く勧める場合、その相談先が利益を優先している可能性があります。
ファイナンシャルプランナー（FP）や無料相談サービスを利用する場合でも、複数の選択肢を公平に提示してくれるか確認することが大切です。
必ず2つ以上の相談先で話を聞き、異なる視点からのアドバイスを比較しましょう。

専門知識と実績が豊富か

相談先の担当者が十分な専門知識と実績を持っているかも重要です。
FPや銀行の担当者に相談する際、その人の経験や過去の実績を確認しましょう。
特に、住宅ローンは長期にわたる大きな負債となるため、信頼できるプロフェッショナルのサポートが不可欠です。
また、口コミや評判を参考にして、信頼できる相談先を選ぶことも有効です。

個人情報保護方針がしっかりしているか

住宅ローン相談では、家計や収入などの個人情報を提出する必要があります。
そのため、個人情報の保護体制がしっかりしているかを確認することは非常に重要です。
特に、全国規模の大手サービスはセキュリティ対策や個人情報保護が厳重に管理されていることが多く、安心して利用できます。
小規模な相談先を利用する際には、個人情報保護に関する規定を事前に確認するようにしましょう。

強引な勧誘や特定の商品を押し付ける相談先は要注意

住宅ローンの相談中、強引な勧誘を受けたり、特定の金融商品をしつこく押し付けられる場合は注意が必要です。
中立性を欠いたアドバイスを受けると、最適なプランを見失い、将来の返済に不安が残る可能性があります。
安心できる相談先を選ぶためにも、無理に契約を迫るような対応をするサービスは避けましょう。

口コミや評判を確認する

サービスを利用する前に、他の利用者からの口コミや評判を確認することは非常に有効です。
口コミサイトやSNSなどで、相談先に対するリアルな評価をチェックしましょう。
もちろん、どのサービスでも完璧な評判はありませんが、悪評が目立つ場合は注意が必要です。
特に、他の相談先と比較して悪い口コミが多い場合は、別の相談先を選ぶ方が賢明です。

スムーズな住宅ローン相談のために用意したほうが良いもの

住宅ローンの相談をスムーズに進めるためには、事前に必要な資料を準備しておくことが大切です。
ここでは、相談時に役立つ3つのポイントを紹介します。
これらを用意することで、より具体的なアドバイスを受けやすくなり、理想の住宅ローン選びが可能になります。

家計の収支状況がわかる資料

住宅ローンを組む際には、毎月の返済額が家計にどのような影響を与えるかを考慮する必要があります。
そのため、家計の収支が明確にわかる資料（収入、支出、貯蓄額など）を用意することで、相談相手に現在の財務状況を正確に伝えられます。

あれば希望する物件の価格

具体的な物件が決まっている場合は、その物件価格を伝えることで、より具体的な返済プランやローンの見積もりが可能になります。
ただし、まだ物件が決まっていない場合でも、相談の段階でおおよその価格帯を専門家に伝えると、適切な物件価格をアドバイスしてもらえます。

相談したい内容をまとめておく

相談内容をあらかじめ整理しておくことで、効率的に相談が進みます。
例えば、金利の選び方や返済期間の設定、借入額の決定など、疑問点をリスト化しておくと良いでしょう。
無料で何度も相談できるサービスを利用して、一度大まかに話を聞いてから、再度具体的な質問を持って臨むのも効果的です。

住宅ローン相談でよくある質問

住宅ローンに関する相談では、誰もが抱く共通の疑問があります。
ここでは、特によくある質問に対して、わかりやすく回答します。
これらの疑問を解消することで、安心して住宅ローンの選択ができるようになります。

どの金利タイプを選ぶべきか

住宅ローンの金利タイプは「固定金利」と「変動金利」があります。
固定金利は返済期間中の金利が一定で、将来の金利上昇リスクを避けられるのがメリットです。
一方、変動金利は金利が市場に応じて変動しますが、初期の金利が低い傾向があります。
将来の金利変動を予測するのは難しいため、自身の返済計画やリスク許容度に応じて選びましょう。

借入可能額や返済期間の目安は？

借入可能額は、年収や家計の状況、その他のローン状況に左右されます。
一般的に、年収の約5〜6倍程度が目安ですが、ライフプランや将来の支出も考慮して無理のない範囲に設定しましょう。
返済期間は短いほど金利負担が軽くなりますが、月々の返済額が増えるため、バランスが重要です。

頭金はいくら必要か

頭金の目安は物件価格の20%が理想と言われていますが、最近では頭金を少なくしてローンを組むことも可能です。
頭金が多いほど、借入額が減少し月々の返済負担が軽減されます。
ただし、頭金を払いすぎてカツカツになっては、家計のやりくりが多変です。
急な出費に備え、手元資金を十分に残しておくことも重要です。

個人情報を入力することに不安があります

住宅ローン相談では収入や借入状況などの個人情報が必要になります。
情報漏洩を不安に思う方も多いでしょう。
信頼できるサービスを選び、個人情報保護方針がしっかりしているか確認してください。
万が一漏洩しても、新居への引っ越しでリスクは軽減されます。

住宅ローン相談のまとめ

新居に引っ越し住宅ローン支払いが始まった後、「地獄」に陥る人が続出しています。

その理由は、マイホーム購入を検討しているときは気分が高揚し、お金の面がルーズになってしまうからです。

銀行は、できるだけ多くのお金を借りてほしい立場です。

「貸せるお金」は、
「返せるお金」ではありません。

銀行は損しないために、ローンが返せなくなったら土地と家を競売に出して、資金を回収してしまいます。

住宅ローンで後悔しないためには、事前に専門家に相談し、安心してマイホームを購入しましょう。

あなたの独断で判断し、住宅ローンを組んでしまうと危険です。

以下のポイントを確認し、失敗のない住宅ローン選びを進めましょう。

もう一度住宅ローンでおすすめの相談先をチェックして下さい。

中立的なお金の専門家に相談し、理想のマイホーム計画をスタートさせましょう。